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银保监会黄洪:四方向加快人身险转型

(原标题:银保监会黄洪:四方向加快人身险转型)

  摘要:打破长期以来形成的高额组织利益,降低营销成本和公司负担。

银保监会黄洪:四方向加快人身险转型-第1张图片

▲资料图:银保监会副主席黄洪。图/人民视觉

  疫情冲击之下,人身保险行业如何转型突围、并实现高质量发展?10月15日,在由中国银行保险报举办的“中国寿险业转型发展峰会”上,银保监会副主席黄洪指出了四个方向:深化改革开放、强化创新发展、服务社会民生、强化党的领导。

  自2013年人身保险业拉开转型大幕以来,至今已取得许多积极进展,人身险在规模和质量、服务民生的能力、改革开放的步伐和风险防范方面都取得了许多成效。但与此同时,当前我国人身保险市场仍处于初级发展阶段,也存在不少短板。

  比如保险深度和密度低于全球平均水平,在应对重大公共卫生事件和自然灾害时,风险补偿作用非常有限,此次新冠疫情对保险短板弱项的暴露更加明显;其次,不少公司仍然依赖传统商业模式,发展方式粗放;再次,个别公司治理问题突出,少数公司资产负债严重错配,大量投资于高风险资产,未来风险爆发概率较高;最后,党建工作仍需加强。

  黄洪表示,上述问题的存在严重制约了行业高质量的发展,需要引起高度重视。

人身保险业面临4大挑战

  黄洪同时指出,当前全球政治、经济格局的重大变化,给人身保险业发展带来深远影响。主要体现在以下几个方面:

  第一,从需求侧看,经济下行会造成居民收入减少,在金融产品选择上,会增加期限较短的储蓄类资产配置,减少期限较长的保险产品购买。从供给侧看,疫情加大了保险业传统模式销售的难度。

  第二,随着对外开放的持续扩大,发达保险市场的新产品、新技术、新理念、新模式必将对我国传统保险业不断带来冲击。在疫情防控过程中,也凸显出保险业务高度依赖“面对面销售”的经营模式不可持续,难以适应当前市场快速发展的要求。

  第三,科技创新要求更加急迫。互联网等科技发展和疫情的出现,将深刻改变人身险行业的发展形态、运行逻辑。

  第四,经济下行压力下,全球都在大放水,主要发达国家国债收益率大幅下降,长期看也会引导我国利率下行,行业利差损风险加大。当前人身保险业负债久期是资产久期的两倍多,利率持续下行,可能进一步增加资产负债匹配风险。经济下行引起的资产价格下降和企业经营困难,外部信用风险向行业内传导的风险加大。随着美国大选临近,在政治、贸易、科技、金融等领域对我国进一步采取难以预料的施压手段,加大行业发展压力和风险隐患。

实现高质量发展的四大方向

  黄洪表示,人身保险业应强化担当,从四个方面努力实现高质量发展。

  一是要深化改革开放。具体来看,要深化供给侧结构性改革,优化产品和服务,更好地满足消费者风险保障需求;深化费率形成机制改革,强化责任准备金监管力度,切实防控负债风险;深化公司治理改革,强化“三会一层”职责,完善激励约束;深化资金运用改革,加强资产负债匹配管理,保障投资安全;深化资本充足率和偿付能力监管改革,拓宽资金补充渠道,强化资本约束;深化行政许可和法人机构监管改革,推进简政放权,提升运行效率;进一步扩大对外开放,持续优化营商环境,提高“引进来”的吸引力;进(头条新闻对此文亦有贡献)一步加强对外沟通交流与合作,积极参与国际事务,增强“走出去”的竞争力。

  二是在创新发展方面,尤其要加大营销体制创新。加快发展独立个人保险代理人制度,改变现行主流的金字塔式营销团队模式,打破长期以来形成的高额组织利益,降低营销成本和公司负担,更好地让利于消费者。要加大商业模式创新,鼓励发展“小而精”的专业化保险公司,积极推动扁平化、层级少的公司管理模式,降低经营成本,提高发展效率。

  三是要服务社会民生。要在健康中国、一带一路、粤港澳大湾区、自贸区建设等国家重点战略中积极作为,着眼于新时代社会主要矛盾变化、社会结构转型、中等收入群体增加和消费升级等新趋势,持续推进保险服务转型升级。

  最后,黄洪强调,人身险行业要坚持不懈强化党的领导,必须要坚持把党的领导全面融入公司治理,不断完善“双向进入、交叉任职”领导体制,切实发挥党组织把方向、管大局、保落实的领导作用。

评论列表

  • 国家都没把代理人当作正常的职业看待,乱象丛生,比银行、券商这两个行业的环境差多了

点赞富三代,评论美一生